Innholdsfortegnelse for HS No. 59 i Pleine Vie

L’âge légal de départ à la retraite, ou âge pivot, est assorti d’un système de bonus-malus: si l’actif part à cet âge sans avoir validé une certaine durée de cotisations, sa pension est minorée. Au contraire, s’il dépasse l’âge pivot, sa pension est majorée. Le système existe déjà, d’ailleurs les coefficients de décote/surcote du futur régime unique étaient partis pour être équivalents à ceux d’aujourd’hui: 0,42 % par mois, soit 5 % par an. Après la longue grève de l’hiver 2019-2020, l’idée de l’âge pivot a été retirée des discussions, mais le principe de l’âge d’équilibre a, lui, été conservé.…

Imaginer que l’investissement immobilier locatif consiste simplement à encaisser chaque mois un loyer est une vision un peu idyllique. L’aventure n’est pas tout à fait sans risques et il convient de prendre en compte un certain nombre de « coûts cachés » : vous devrez régulièrement vous charger des travaux d’entretien et de réparations, régler les commissions de prestataires, faire peut-être face à des loyers impayés, sans parler des frais d’agence de gestion (8 % à 15 % du montant du loyer). Vous pourrez bien sûr gérer vous-même les relations avec vos locataires et l’encaissement des loyers, mais sachez que cela exige d’y consacrer du temps et d’être bien au fait de la législation. Sans compter qu’il vous faudra également assister au moins une fois par an à l’assemblée générale…

Florence 62 ans, retraitée à Caen (14) ‘‘Un bon complément pour ma retraite’’ « Il y a cinq ans, j’ai acheté une petite maison dans le sud du Portugal, au bord de la mer, à 100 m d’une belle plage. Il y fait très beau une grande partie de l’année et je la loue au moins trois mois dans l’année. Je garde quelques semaines en saison et hors saison pour moi et mes enfants. Évidemment, cette année avec la crise sanitaire, le taux d’occupation a baissé, mais tous mes frais sont couverts et c’est un bon complément pour ma retraite. La même maison sur la Côte d’Azur m’aurait coûté trois ou quatre fois plus cher alors que je n’aurais pas loué à la semaine trois ou quatre fois plus, loin…

Attention aux frais ! Trop souvent, les souscripteurs d’assurance-vie oublient de vérifier cette petite ligne liée aux frais sur leur contrat, ou pensent – à tort – qu’ils ne sont pas négociables. Or les frais d’entrée et de versements peuvent représenter une ponction non négligeable sur le rendement de votre investissement: jusqu’à 5 %. Par exemple, si vous contractez une assurance-vie avec un premier virement de 3 000 €, seuls 2 850 € seront réellement investis, le reste ira directement dans la poche de l’assureur. Si le même taux s’applique à chaque versement, il vous faudra parfois, en fonction de la performance de votre contrat, plusieurs années pour compenser ces frais. À vous de négocier pour les faire baisser, ce qui sera bien sûr plus facile si votre versement initial…

“Maria” 63 ans, commerçante à Rouen (76) “J’ai choisi le capital” Bénéficiaire d’un contrat Madelin qui lui a permis de se constituer un capital de 60 000 €, Maria a un peu hésité entre une rente viagère et la sortie en capital. « En tant que commerçante, j’ai une petite retraite et je pensais la compléter avec un complément mensuel. Mais quand on m’a annoncé que ça représenterait environ 200 € par mois, j’ai finalement préféré récupérer le capital. Surtout quand j’ai appris que, si je disparaissais subitement d’ici un an ou deux, ma fille ne toucherait rien et moi, je n’aurais finalement bénéficié que de quelques milliers d’euros… J’en ai replacé une partie sur une assurance-vie et j’ai gardé une petite somme pour les imprévus. » “Lionel” 64 ans,…

Avant 40 ans Réalisez l’achat immobilier de votre résidence principale. Ouvrez un contrat d’assurance-vie multisupport. À 40 ans Ouvrez un PER (surtout en cas de forte imposition). Mettez en place une épargne de précaution (livret A, LDD). À 50 ans Intensifiez votre épargne sur différents supports: PER, assurance-vie… En général, vous êtes encore en activité quand les enfants ont quitté le foyer: c’est le moment, également, de réaliser un investissement immobilier locatif, d’autant plus si votre résidence principale est déjà remboursée. À l’approche de la retraite Revendez éventuellement votre résidence principale pour en acheter une autre mieux adaptée à vos besoins. Revendez votre investissement locatif pour récupérer un capital ou optimisez-le pour toucher un ou des loyer(s). Augmentez les versements sur votre contrat d’assurance-vie.…

A priori, un agent de la fonction publique ne peut pas conserver son poste au-delà de 67 ans en catégorie sédentaire, 62 ans lorsqu’il relève de la catégorie active. Toutefois, s’il occupe un poste actif, il a le droit de prolonger sa carrière en demandant à se voir appliquer la limite d’âge de la catégorie sédentaire du corps dont il relève. Il existe par ailleurs plusieurs autres possibilités de dérogations à la limite d’âge: lorsque le fonctionnaire a un ou des enfants à charge, ou que sa carrière est incomplète. Les conditions sont étudiées par le service du personnel de son administration.…

Pour avoir une retraite de fonctionnaire, il faut avoir travaillé sous ce statut durant un nombre d’années. Celui-ci dépend de la catégorie, sédentaire ou active, du poste exercé : • Pour les postes sédentaires: la durée minimale est fixée à 2 ans, dans un ou plusieurs emplois publics. • Pour les postes actifs: la durée minimale est fixée à 17 ans, dans un ou plusieurs emplois publics. Si cette durée n’est pas atteinte, les cotisations sont transférées au régime général des salariés du secteur privé. C’est l’Assurance retraite qui se chargera de recalculer les droits à la retraite selon les règles du secteur privé et qui, le moment venu, versera la pension.…

Exemple Au moment du dépôt de sa demande de rachat auprès du régime général, s’il veut seulement améliorer son taux de liquidation : • Ses ressources sont inférieures à 30 852 € par an : 1 trimestre coûte 2980 €. • Ses ressources sont comprises entre 30 852 € et 41 136 € par an : 1 trimestre coûte 10,73 % du revenu annuel. • Ses ressources sont supérieures à 41 136 € par an : 1 trimestre coûte 3973 €. S’il souhaite en plus augmenter sa durée d’assurance, 1 trimestre lui coûtera 4416 € ou 15,90 % de son revenu annuel ou 5888 €, selon le même barème de ressources. (Barèmes complets sur www.legislation.cnav.fr).…

Elle a une incapacité permanente reconnue d’au moins 50 %. Le 15 avril 2021, à 57 ans, si elle justifie de 109 trimestres, dont 89 ayant donné lieu à cotisations, elle pourra partir en retraite anticipée pour handicap. Si elle ne remplit pas ces conditions, le 15 avril 2022, elle aura 58 ans : elle pourra partir en retraite anticipée pour handicap si elle justifie d’une durée d’assurance totale de 99 trimestres, dont 79 ayant donné lieu à cotisations.…

Au cours des derniers mois, les accords se sont multipliés dans ces grandes entreprises pour faciliter le départ de salariés en fin de carrière n’ayant pas encore atteint l’âge légal de départ. Avec, pour certaines de ces sociétés, des plans à grande échelle (parfois jusqu’à plusieurs milliers de salariés) assez coûteux puisque les collaborateurs qui en bénéficient perçoivent entre 70 et 80 % de leur salaire jusqu’à la date officielle de leur retraite, pendant parfois plusieurs années. Ces accords offrent aussi la possibilité de réduire drastiquement les effectifs en période de crise, en s’épargnant d’éventuels conflits sociaux, les personnes concernées étant en général favorables à cette solution. Depuis un peu plus de dix ans, les gouvernements successifs n’encourageaient pas cette démarche, insistant au contraire sur la nécessité de maintenir les…

Compte tenu du délai demandé par les caisses pour instruire une demande de retraite, la date précise à laquelle la première pension est versée ne peut intervenir qu’entre 4 et 6 mois plus tard. Ensuite, tous les régimes de base versent les retraites mensuellement et par virement, autour du 9 du mois suivant celui de la date d’effet de la retraite. Les retraites de l’État, elles, sont versées en fin du mois. Les pensions de retraite complémentaires sont payées en début de chaque mois. C’est le cas pour Agirc-Arrco, qui verse les pensions le 1er jour ouvré du mois. Lorsque le montant de la complémentaire est très faible, la pension est versée une fois par an, voire en une seule fois sous la forme d’un capital unique, dans le cas…

Il convient de bien vous préparer à cette nouvelle étape de vie en vous assurant que vous êtes en bonne santé avant de partir à la retraite. Vous vous éviterez ainsi des frais à venir plus lourds. Par exemple, la consultation d’un spécialiste vous coûtera plus cher une fois à la retraite si elle n’est pas prise en charge par la Sécurité sociale et votre mutuelle santé. Une complémentaire que vous payerez par ailleurs plus cher que lorsque vous étiez en activité (souvent au moins le double) et qui vous couvrira peut-être moins bien. Le plus prudent est donc, dans l’année qui précède votre départ en retraite, de consulter quelques médecins et spécialistes. BON À SAVOIR Vous pouvez bénéficier d’un examen de prévention en santé entièrement gratuit, si vous relevez…

Procéder à un check-up complet quelques mois avant la date de cessation d’activité peut se révéler utile. Voici les consultations à privilégier. • Généraliste : votre médecin traitant est celui qui vous connaît a priori le mieux. Commencez donc par lui pour faire un point général sur votre santé. Il pourra vous conseiller sur les rendez-vous à prendre en priorité. • Cardiologue : l’âge moyen pour un infarctus du myocarde est 61 ans chez un homme et 75 ans chez une femme. Un bilan complet avec étude des facteurs aggravants (surpoids, tabac, hypertension, arythmie…) permet de prévenir un accident. • Dentiste : les frais dentaires sont parmi les plus onéreux, et par ailleurs caries et dents mal soignées peuvent entraîner des complications graves, comme l’augmentation du risque cardiaque. • Ophtalmologue…

Organiser son budget prend du temps, mais, a priori, une fois à la retraite vous en avez davantage. En l’occurrence, ce ne sera pas du temps perdu. À moins d’être déjà un grand économe, très attentif depuis toujours à vos dépenses, les gains obtenus pourraient bien vous surprendre. Pour gérer sainement un budget avec des revenus en baisse, il faut donc commencer par réduire également les dépenses. Comment? En changeant certains de vos contrats ou en les renégociant, par exemple. Ce qui, à la clé, représente au minimum plusieurs centaines d’euros d’économies chaque année. AVEZ-VOUS DROIT À DES AIDES ? Peut-être pourriez-vous bénéficier d’aides auxquelles vous n’avez pas pensé, ou dont vous ignoriez jusqu’à présent l’existence (chèque énergie, allocation personnalisée d’autonomie, par exemple). Rendez-vous sur www.mesdroitssociaux.gouv.fr Jusqu’à 3 500 €…

PILOTEBUDGET Lancé par l’Ansa (Agence nouvelle des solidarités actives), le projet PiloteBudget a été amorcé par SOS Famille-Emmaüs Nanterre et l’association Cerise, avec le soutien de La Banque Postale et du Crédit Municipal de Paris, et la recommandation de la Banque de France. Son objectif: calculer rapidement votre RàV, ou « Reste à vivre », une fois vos charges payées. Il suffit de renseigner les champs: pension, loyer, charges, crédits, épargne, aides, etc. PiloteBudget traduit votre budget sous forme de diagrammes pour une vision objective de vos moyens réels. Des résultats que vous pouvez vous envoyer par email. L’application n’est volontairement pas connectée à internet ni à vos comptes bancaires. 100 % gratuite. Disponible sur Android et sur iOS. LINXO Application française et approuvée par la Banque de France, Linxo…

Dans leur article « Le passage à la retraite: craintes et espoirs » (Connexions, n° 76, 2001), Daniel Alaphilippe, Kamel Gana et Nathalie Bailly déterminent quatre profils types. • L’« effondrement »: diminution de toutes les activités et des relations sociales. Il touche surtout les personnes les plus défavorisées dont la situation tend à se dégrader. • Le « repliement »: baisse des relations sociales, allongement des périodes oisives (vacances, télé). Surtout chez les cadres supérieurs et les professions intermédiaires. • La « retraite réanimation »: multiplication des activités de loisirs, surtout chez les ouvriers et les femmes seules. • L’« épanouissement »: développement des activités et des relations sociales et familiales, forte satisfaction et bonne santé. Surtout chez les professions intermédiaires.…

C’est un phénomène récent, qui montre un changement de mentalité chez les retraités: le nombre des divorces augmente chez les plus de 60 ans. Selon l’Institut national d’études démographiques (Ined), il a même doublé entre 2006 et 2016. Allongement de la durée de la vie, désir d’indépendance plus fort, capacités financières améliorées… Autant de facteurs qui expliquent cette recrudescence. « C’est surtout le fait des femmes, explique Anasthasia Blanché. Elles veulent goûter à la liberté. Il ne faut pas oublier que celles qui prennent leur retraite actuellement ont grandi en 1968, avec les mouvements de libération féministes. Elles ne partent pas pour rejoindre forcément un autre compagnon, contrairement aux hommes. Le cliché de l’homme quittant sa femme pour une plus jeune reflète encore une certaine réalité. »…

Après des vacances dans le sud du Portugal, le couple décide de s’y installer il y a trois ans. Pour accueillir famille et amis, ils achètent un appartement avec trois chambres près du port, qu’ils n’auraient pas pu se payer dans le sud de la France. « Depuis longtemps, nous avions décidé que nous ne resterions pas en région parisienne à notre retraite, explique David. Nous avions envie de soleil, de douceur de vivre, et, comme nous avons tous deux une petite retraite, la Côte d’Azur n’était pas vraiment une option. » « Nous n’avons aucun regret, affirme Adèle. Bien au contraire. Nous vivons mieux avec notre budget, et même si notre portugais n’est toujours pas au top, nous sommes accueillis partout avec chaleur. » « Mais attention, avertit David,…

Sites officiels L’ASSURANCE RETRAITE Pour l’assurance vieillesse de la Sécurité sociale. www.lassuranceretraite.fr INFO RETRAITE Il regroupe l’ensemble des informations sur vos droits acquis aussi bien sur la retraite de base que les retraites complémentaires. www.info-retraite.fr Avec le simulateur M@rel www.marel.fr AGIRC-ARRCO On y trouve toutes les informations concernant les salariés, les cadres du commerce, de l’industrie et des services. www.agirc-arrco.fr MES DROITS SOCIAUX Il répertorie toutes les aides auxquelles vous avez droit. www.mesdroitssociaux.gouv.fr SERVICE-PUBLIC De nombreuses informations réunies sur le site officiel de l’État. www.service-public.fr MSA (Mutualité sociale agricole) Pour tout ce qui concerne les salariés de l’agriculture. www.msa.fr SERVICE DES RETRAITES DE L’ÉTAT Le site de référence pour les fonctionnaires civils de l’État, les magistrats et les militaires. www.retraitesdeletat.gouv.fr IRCANTEC Le site de l’Institution de retraite complémentaire des agents…

DIRECTION/ÉDITION Éditeur Germain Perinet Éditrice adjointe Charlotte Mignerey Directeur du contrôle de gestion Pascal Rigaud CONSEIL Fondateur Antoine Adam ABONNEMENTS ET DIFFUSION Abonnements: Directrice du marketing direct Catherine Grimaud Vente au numéro: Directeur des ventes Christophe Chantrel Responsable diffusion marché Siham Daâssa Responsable diffusion Sylvie Vendruscolo MARKETING Responsable promotion Fatima Baho, Murielle Luche Directrice de la communication Laure Charvet lcharvet@reworldmedia.com PUBLICITÉ Reworld MediaConnect: 8, rue Barthélémy-Danjou, 92100 Boulogne-Billancourt. 0146484848. Directeur exécutif Élodie Bretaudeau-Fonteilles. Contacts Publicité Marie-Isabelle Duchêne (5379) Planning Corinne Gueguen (4385), Anne-Laure Mazé (1924) Trafic Catherine Leblanc (4386) Opérations spéciales Véronique Besse (4389) PETITES ANNONCES 8, rue Barthélémy-Danjou, 92100 Boulogne-Billancourt Directeur de publicité Daniel Mijon (0141332271) Chef de publicité Laurence Chaignaud (0141335008) Assistante Sylviane Ragusa (0141335554) FABRICATION Chefs de fabrication Bénédicte Gaudin, Nadine Chatry Publication mensuelle éditée par Reworld…

Le père de la retraite par répartition, accordée à tous les salariés, serait le chancelier Bismarck qui mit en place un système d’assurance dans l’Empire allemand pour les plus de 70 ans, entre 1883 et 1889. On dit qu’il aurait demandé à fixer l’âge de la retraite de façon à n’avoir presque jamais à verser de pension! Quant à l’origine de la retraite, les historiens la datent de 1673, quand Colbert crée la Caisse des invalides de la Marine en France pour assurer une pension aux marins dans l’impossibilité de travailler.…

Le projet de loi instituant un système universel de retraite se présente sous la forme de deux textes. • Un projet de loi « ordinaire » (voté selon le processus normal de navette parlementaire) créant un système unique à points, avec une période de transition d’une quinzaine d’années. • Un projet de loi « organique » (prolongeant la Constitution) instaurant une règle d’or de gestion du nouveau système, impérativement à l’équilibre en cinq ans.…

Faire soi-même un premier bilan de sa carrière dix ou douze ans avant la retraite permet de savoir précisément combien de trimestres sont d’ores et déjà validés, et d’estimer la durée d’assurance restant à cotiser pour obtenir la meilleure pension possible. Aujourd’hui, grâce à Internet, tout le monde peut avoir accès à son relevé de carrière, la démarche est ultra-simple : il suffit de se rendre sur le site de sa caisse de retraite pour le consulter. Un tableau récapitule le nombre de trimestres validés pour l’ensemble des activités, y compris les trimestres accordés au titre des majorations et le nombre de trimestres cotisés permettant le calcul du taux de liquidation. COMMENT CONSULTER SON RELEVÉ DE SITUATION INDIVIDUELLE ? Si vous êtes salarié du secteur privé, connectez-vous au site de…

80 % des actifs âgés de 50 à 62 ans s’inquiètent du montant de leur future retraite… Il est difficile de savoir de quoi, et surtout de combien, nous aurons besoin pour vivre une retraite sereine. Certaines charges cesseront avec l’activité professionnelle, d’autres surgiront peut-être. Autant s’organiser si possible bien avant la date fatidique de façon à faire quelques placements utiles. Les enquêtes réalisées* le confirment, année après année: près de la moitié des actifs – qu’ils soient salariés du secteur privé, indépendants, chefs d’entreprise ou fonctionnaires – découvre, au moment de prendre sa retraite, avoir surestimé le montant de sa pension. Il est alors souvent un peu tard pour compenser une perte de revenus non envisagée et encore moins anticipée. Les personnes concernées estiment que si elles avaient été…

Devenir propriétaire d’une maison ou d’un appartement sans avoir la jouissance des lieux: c’est le principe de la « nue propriété ». Un investissement qui peut sembler intéressant, puisqu’en général un tel achat permet de payer le bien moins cher que sa valeur, avec une décote d’environ 40 % en moyenne. Un prix qui s’explique par le fait que le bien restera « inaccessible » pour l’acheteur pendant une période définie lors de la signature de l’acte de vente, et qui peut être de 10, 15, 20 ans ou plus. Il ne rapportera rien non plus durant cette période et les grosses réparations seront à la charge du nu-propriétaire, sauf si celles-ci sont la conséquence d’un manque d’entretien des personnes qui occupent l’habitation. Avant de se lancer, il est donc…

Pour toutes celles et ceux qui possèdent l’un de ces anciens contrats ou plan de retraite, pas d’inquiétude. Vous pouvez les conserver tels quels et continuer à bénéficier exactement des mêmes conditions prévues par votre contrat. Mais vous pouvez aussi choisir de les transférer vers le nouveau PER. Les épargnants titulaires d’un PERP, d’un « Madelin » ou de tout autre « ancien » produit retraite peuvent avoir intérêt à rassembler ces contrats en un PER, plus simple et plus souple. Si vous possédez l’un de ces contrats depuis dix ans, vous ne devriez payer aucun frais de transfert. Un point à clarifier avant toute signature. Est-il pour autant si intéressant de transférer son épargne retraite sur un PER ? Les points forts du PER ne doivent pas faire oublier…

Depuis la loi du 7 décembre 2020, certaines des règles de l’épargne salariale ont été modifiées. Le plan d’épargne entreprise (PEE) est un système collectif qui permet aux salariés et aux dirigeants de petites entreprises d’épargner en effectuant des versements. Ce plan est obligatoirement proposé par votre employeur s’il a mis en place une participation. Les sommes sont bloquées pendant au moins 5 ans, sauf cas de déblocages exceptionnels : • rupture du contrat de travail • mariage ou PACS • naissance ou adoption d’un troisième enfant • divorce ou dissolution d’un PACS • décès du salarié, de son époux(se) ou partenaire de PACS • invalidité du salarié, de son époux(se) ou partenaire de PACS ou de ses enfants • surendettement du salarié (établi officiellement) • acquisition, construction, agrandissement ou…

Le système de retraite français est un ensemble complexe marqué par la pluralité des régimes. Il n’est donc pas toujours aisé de savoir précisément à quoi s’attendre quand approche la fin de carrière. Toutefois, il existe certains principes communs à ce système. Ainsi, trois paramètres cruciaux, tous régimes confondus, déterminent l’ouverture des droits à la retraite et le niveau des pensions : l’âge légal de départ (même s’il peut différer selon le secteur dans lequel on exerce), la durée d’assurance (ou le nombre de trimestres cotisés) requise et le taux de liquidation. Si, selon le secteur, privé ou public, ces paramètres varient, ils sont toutefois systématiquement pris en compte dans le calcul de la pension de retraite, et les mêmes questions se posent à l’ensemble des actifs. À quel âge…

Salariés du secteur privé comme du secteur public bénéficient d’une retraite de base et d’une retraite complémentaire. Le calcul de la première repose sur quatre éléments quel que soit le secteur. Pour le reste, les règles diffèrent d’un secteur à l’autre. Qu’il s’agisse de la retraite de base ou de la retraite complémentaire, les retraites des fonctionnaires sont calculées et versées par leurs ministères respectifs. Les salariés des hôpitaux publics et des collectivités territoriales sont rattachés à la Caisse nationale de retraite des agents des collectivités locales (CNRACL). La retraite principale Employés d’une grande entreprise ou d’une PME, fonctionnaires, membres d’une profession libérale, avocats… Les conditions d’accès à la retraite de base et les calculs peuvent varier, chaque secteur ayant ses propres règles. DANS LE SECTEUR PRIVÉ • La durée…

Seuls les salariés du secteur privé peuvent avoir un C2P : il faut donc d’abord être affilié au régime général de la Sécurité sociale. Par ailleurs, il convient aussi d’avoir un contrat de travail d’au moins 1 mois et d’être exposé au moins à un facteur de pénibilité. C’est l’employeur qui signale cette situation aux caisses de retraite dans la déclaration sociale nominative. À NOTER : dans la fonction publique, la pénibilité est estimée selon la catégorie des postes occupés.…

Du fait de la pandémie et des périodes de confinement, est-ce vraiment le moment de déclencher sa retraite, au risque d’engorger les services des caisses qui sont peut-être un peu désorganisées actuellement ? Les dossiers continuent, bien sûr, à être traités et l’Assurance retraite encourage ses assurés à poursuivre toutes leurs démarches. 23 services en ligne gratuits sont mis à leur disposition sur lassuranceretraite.fr pour faciliter celles-ci. L’accueil en agence reste également possible sur rendez-vous, mais dans des volumes restreints afin de préserver la santé de tous et pour aider les plus fragiles. Les rendez-vous sont donc prioritairement assurés par visioconférence et par téléphone. Notre conseil est donc d’entamer ou de poursuivre les démarches auprès de nos services. Les délais de traitement des demandes sont-ils toujours les mêmes (4 à…

La retraite de réversion est accessible aux conjoints divorcés (uniquement pour la retraite de base, pas pour les retraites complémentaires), au prorata de la durée du mariage, y compris s’ils sont remariés, pacsés ou en concubinage (sauf pour les fonctionnaires). Le fait de se remettre en ménage ne supprime pas la réversion, mais il convient tout de même de le signaler au régime. Si le défunt a été marié plusieurs fois, sa retraite de réversion est partagée entre le dernier conjoint et le ou les ex-conjoints, au prorata de la durée de chaque mariage.…

Si vous prenez votre retraite à l’étranger… • Vous allez résider de façon permanente dans un État membre de l’UE ou en Suisse. Informez simplement vos caisses d’Assurance maladie et de retraite en leur adressant vos nouvelles coordonnées. Votre mutuelle couvre peut-être les frais de santé complémentaires dans le pays où vous allez résider, mais il est probable que vous devrez prendre une extension de garanties ou choisir un contrat dédié. • Vous partez vivre dans un pays hors UE : ceux qui ont signé une convention avec la France offrent aux expatriés retraités la même couverture qu’aux assurés natifs du pays, celle-ci est toutefois rarement équivalente à la nôtre… Il peut alors être conseillé d’adhérer à la CFE (Caisse des Français de l’étranger), qui assurera les prestations de Sécurité…

L’apéro « Zoom » ou « Skype » en petit comité ne remplacera jamais le pot entre collègues, rite essentiel du départ à la retraite et indispensable pour tourner la page. Depuis le printemps 2020, un grand nombre de retraités n’ont pourtant pas pu bénéficier de leur cérémonie de clôture. « L’absence de ce rituel avec la présence des collègues, le discours du manager, est un vrai problème car il est essentiel pour effectuer le deuil du travail. L’humain a besoin de ces moments de célébration qui marquent la fin d’un cycle et l’entrée dans une nouvelle période de vie », déclare Stéphane Dieutre. Le coach conseille d’ailleurs à tous les néoretraités d’organiser, si la situation sanitaire le permet, une réunion rassemblant collègues et famille pour marquer symboliquement la fin…

Jean-Marc 64 ans, retraité de la Commission européenne depuis octobre 2018. Habite à Lille. ‘‘Je n’étais pas triste de partir. Je suis parti parce que j’étais triste.’’ « J’ai décidé de prendre ma retraite car je n’étais pas satisfait de l’évolution du rôle de la Commission. Je ne retrouvais plus les valeurs pour lesquelles je m’étais engagé au début de ma carrière. La transition a été facile car j’avais prévu, en amont de mon départ, des activités qui se sont enchaînées naturellement: faire des travaux dans la maison, écrire une pièce de théâtre avec un ami (une vieille promesse), m’investir dans le caritatif. Je me suis engagé auprès de la Fondation Abbé Pierre en janvier 2019. Au départ, la seule inconnue concernait mon couple. En raison de nos métiers, nous…

Après plus de 30 ans à exercer comme fonctionnaire des impôts à Clermont-Ferrand, Mathieu n’a pas forcément opté pour le grand soleil. « J’adore la Bretagne. Il y a dix ans, nous avons acheté une petite maison près de Perros-Guirec en prévision de la retraite. Nous l’avons louée pendant plusieurs années à des vacanciers pour limiter les frais, et maintenant elle n’est plus que pour nous et nos enfants quand ils viennent nous voir. C’est un changement de vie, mais nous le vivons plutôt comme une seconde jeunesse. Nous avons rencontré de nouvelles personnes, pris d’autres habitudes, dans un cadre superbe. Si nous étions restés en ville, nous n’aurions pas cette qualité de vie! ».…

LA RÉPARTITION. C’est une forme de solidarité entre actifs et retraités: les cotisations versées par les actifs durant l’année servent à payer les pensions des retraités pendant cette même année. Pour que ce principe fonctionne, il faut que l’équilibre des régimes soit maintenu, afin que les retraités qui ont cotisé pendant toute leur carrière perçoivent de justes pensions et que les actifs d’aujourd’hui puissent bénéficier demain du même système. L’ASSURANCE VIEILLESSE OBLIGATOIRE. Le versement de cotisations pour la retraite est une obligation légale, qui sert à payer les pensions des retraités mais aussi à garantir que chaque actif bénéficiera à son tour de ressources correctes après la fin de sa carrière. LA SOLIDARITÉ ENTRE LES RÉGIMES. Si les différents régimes sont gérés indépendamment, un principe de solidarité prévaut, permettant qu’un…

1 pension sur 7 comporte au moins une erreur financière en faveur ou au détriment (dans 66% des cas) des assurés. C’est ce que constate la Cour des comptes dans son rapport de certification des comptes du régime général de Sécurité sociale (exercice 2019 - publication mai 2020), qui précise: « Dans plusieurs caisses, cette proportion atteint une pension sur cinq. Entre 2016 et 2019, la fréquence des erreurs définitives a augmenté d’un tiers et leur incidence financière a doublé (de 0,9 % à 1,8 % du montant des prestations nouvellement mises en paiement). »…

Le 3 juillet 2020, Jean Castex a été nommé à la tête du gouvernement. En prenant ses fonctions, il a affirmé vouloir poursuivre la réforme des retraites sans en préciser de calendrier. Il a demandé au Conseil d’orientation des retraites un nouvel état des lieux des finances. Sans surprise, compte tenu de l’épidémie de Covid-19, les recettes ont fortement baissé par rapport à 2019. En 2020, le déficit s’élève à 23,5 milliards d’euros. Le retour à l’équilibre n’est pas prévu avant 2035.…

Ce sont des périodes durant lesquelles un actif n’a pas pu cotiser à la retraite, pour des raisons indépendantes de sa volonté. Elles correspondent à des périodes travaillées avant le 1er avril 1983 qui n’étaient pas soumises à cotisation, en tant qu’aide familial, artisan ou commerçant. Si elles n’ont pas été régularisées par la suite, le régime les retient pour déterminer le taux de calcul de la retraite. En revanche, elles sont exclues pour le calcul du salaire de référence. Il en va de même pour ceux qui ont exercé des activités relevant d’autres régimes français ou étrangers. Certaines périodes apparaissent sur le relevé de carrière avec la dénomination du régime de retraite concerné, la nature des périodes et le nombre de trimestres retenus.…

• Mon âge de départ Accessible à tous: il suffit d’indiquer son année de naissance et de valider pour que ce simulateur indique l’âge légal de départ à la retraite, les trimestres nécessaires pour accéder au taux plein et l’âge du taux plein automatique. • Simulateur de départ à la retraite anticipée pour carrière longue Pour les personnes qui ont commencé à travailler avant 20 ans, ce simulateur donne l’âge de départ à la retraite anticipé. Il suffit d’inscrire son année de naissance et la tranche d’âge de début de carrière professionnelle. • Simulateur de départ à la retraite anticipée en situation de handicap Il calcule le nombre de trimestres nécessaires selon l’âge de départ à la retraite envisagé et l’année de naissance. BON À SAVOIR Pour se connecter à ces services, depuis…

Un événement aussi inattendu que violent comme la crise de la Covid-19 a non seulement des impacts économiques graves, mais il entraîne aussi chez chacun d’entre nous une profonde réflexion sur son avenir. Les demandes d’information auprès des différents organismes et caisses de retraite se sont ainsi fortement accentuées depuis l’an dernier. « La crise sanitaire est, comme pour chaque événement majeur intervenant dans une vie, l’occasion d’une prise de recul sur sa situation personnelle et professionnelle, sur ses aspirations actuelles et futures, explique François-Xavier Selleret, Directeur de l’Agirc-Arrco. Pour les actifs à plus ou moins dix ans de l’âge de la retraite, le contexte les amène à reconsidérer leur rapport à la retraite et à s’interroger. Pour autant, leurs interrogations restent inchangées: à quel moment vais-je partir à la…

Les conditions d’octroi d’un crédit immobilier ont été assouplies le 17 décembre 2020 par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), l’autorité chargée de préserver la stabilité du système financier français. Destinée surtout à aider les primo-accédants, une première mesure porte le taux d’endettement maximal des ménages à 35 % au lieu de 33 % auparavant. Une seconde mesure ajuste la durée maximale du crédit, qui passe de 25 à 27 ans, mais exclusivement dans le cas d’un achat dans le neuf ou d’un bien à rénover nécessitant de gros travaux.…

• Investissez dans un bien moderne, bien situé, de préférence à proximité d’un lieu réputé. • Prenez les conseils de professionnels locaux pour connaître état du marché, prix pratiqués et législation locale en vigueur. • Confiez la gestion du bien à une agence locale, qui pourra vérifier régulièrement qu’il n’y a ni panne, ni réparation à effectuer, réalisera l’état des lieux d’entrée et de sortie, confirmera les paiements et pourra se charger de la communication et de la publicité.…

En 2020, l’assurance-vie a semblé ne plus être vraiment le « placement préféré des Français ». La crise de la Covid-19 a poussé bon nombre de souscripteurs – quand ils ne demandaient pas le rachat d’une partie de leur contrat – à se tourner plus volontiers vers une épargne de précaution (voir page suivante) et des livrets défiscalisés pour leurs nouveaux placements. Un coup dur pour les assureurs, qui avaient déjà dû affronter ces derniers mois la baisse des rendements des supports en euros, et un scandale financier avec « l’affaire H2O », l’Autorité des marchés financiers (AMF) ayant décidé de bloquer temporairement des fonds dont la gestion ne lui semblait pas claire. Une décision rarissime, mais qui n’a pas contribué à rassurer les investisseurs potentiels.…

Le PER et le contrat d’assurance-vie sont des solutions complémentaires. • En pratique, mieux vaut souscrire un contrat d’assurance-vie dès que possible, pour financer vos projets à moyen terme (logement, travaux, réparations, amélioration de vos ressources) une fois à la retraite, et à plus long terme pour préparer la transmission de votre patrimoine. • En complément, si vous faites partie d’une tranche d’imposition élevée et qu’il vous reste encore quelques années à travailler, vous pouvez ouvrir un PER et procéder à des versements réguliers pour vous garantir un capital ou une rente qui s’ajoutera à votre pension issue des régimes de retraite obligatoires. Et vous bénéficierez ainsi de mesures de défiscalisation favorables.…

Si, depuis 2011, 62 ans est l’âge auquel toutes les personnes nées en 1955 et après sont autorisées à prendre leur retraite, il en existe un autre tout aussi important, 67 ans. C’est l’âge du taux plein automatique pour la retraite de base, quelle que soit la durée de cotisation. Appelé aussi âge d’annulation de la décote, il constitue un seuil à atteindre pour qui ne réunit pas la durée d’assurance requise à 62 ans et souhaite éviter de percevoir tout au long de sa retraite une pension réduite sous l’effet d’une décote. Cela peut être votre cas si vous avez suivi de longues études, ou si vous avez travaillé durant des années à l’étranger, en l’absence d’accords bilatéraux entre la France et le pays dans lequel vous avez exercé.…

Une majoration de 4 trimestres est accordée gratuitement lorsqu’un foyer accueille un enfant, né ou adopté. Une autre majoration de 4 trimestres lui est attribuée dès lors que l’enfant est élevé au sein de ce foyer pendant les quatre années suivant sa naissance. • Si l’enfant est arrivé dans le foyer avant 2010: les majorations sont attribuées à la mère, sauf situation particulière. • Si l’enfant est arrivé dans le foyer après 2010: les 4 trimestres pour naissance ou adoption vont à la mère et les 4 trimestres pour l’éducation sont attribués au choix au père ou à la mère. Mais ne les cherchez pas sur vos relevés d’assurance, ils ne seront ajoutés qu’au moment du départ en retraite.…

Exemple n° 3 Étant née le 2 août 1959, elle doit avoir validé 167 trimestres pour avoir droit au taux plein à 62 ans en 2021. Calcul n° 1 du nombre de trimestres manquant : 167 155 12 trimestres. Calcul n° 2 du nombre de trimestres manquant : il lui manque 20 trimestres pour atteindre 67 ans (5 ans x 4 trimestres/an). On choisit donc le moins élevé: 12 trimestres. Calcul de la décote: 12 0,625 7,5. Calcul du taux: 50 % 7,5 42,5 %. Calcul de sa retraite: (25300 € 42,5 % 155) 167 9980 € brut par an Si elle travaille trois ans de plus, jusqu’en 2024, elle valide les 12 trimestres manquants et bénéficie du taux plein.…

Il est possible de racheter des trimestres de retraite pour les périodes de stages en entreprise pendant les années d’études. Le rachat permet de valider 2 trimestres au maximum. Montant en 2021: 411 € par trimestre. Attention, la demande doit être faite dans les deux ans qui suivent le stage. Les périodes d’apprentissage se rachètent si elles ont donné lieu à un contrat entre le 1er juillet 1972 et le 31 décembre 2013. Au-delà, elles sont validées d’office pour la retraite. Il en va de même pour les années d’exercice en tant qu’assistant(e) maternel(le), qui ne pouvaient valider 4 trimestres par an avant 1990, sauf en gardant 3 enfants: les années incomplètes entre 1975 et 1990 peuvent, depuis 2014, faire l’objet d’un rachat de trimestres.…

Le grand jour est arrivé: vous êtes prêt(e) à demander votre retraite. Que vous soyez à quelques mois de la date légale de votre départ ou que vous l’ayez volontairement dépassée, vous allez avoir un certain nombre de démarches à effectuer. Si les formalités à entreprendre sont aujourd’hui plus simples qu’il y a quelques années, mieux vaut tout de même s’y prendre à l’avance et faire les choses dans le bon ordre. Avec un objectif important et même primordial: éviter autant que faire se peut une période sans revenus entre votre dernière rémunération et le premier versement de votre pension de retraite. En suivant pas à pas les étapes décrites dans les pages suivantes, vous serez à l’abri des mauvaises surprises.…

Compte tenu des délais de traitement de votre dossier, mieux vaut ne pas oublier de faire votre demande de départ en temps et en heure. Vous trouverez sur le site inforetraite.fr* un outil bien utile qui vous permettra de planifier vos démarches en inscrivant directement la date de départ souhaitée sur l’agenda personnel de votre smartphone, tablette ou ordinateur (ou les trois en même temps). Des rappels périodiques seront ainsi générés automatiquement pour vous permettre d’effectuer votre demande de retraite à temps : 1 an, 8 mois et 6 mois du départ, avec des conseils pour chacune de ces étapes. Une petite application compatible avec les principaux agendas digitaux : Google, Outlook, Ical (Apple) ou Yahoo. * www.lassuranceretraite.fr/portail-info/home/actif/salarie/ mes-demarches/demander-retraite.html…

L’Assurance retraite est le régime de retraite des salariés du secteur privé et des contractuels des services publics. Depuis le 1er janvier 2018, elle couvre les professions indépendantes : commerçants, artisans, professions libérales, autoentrepreneurs, soit 21 millions de cotisants, environ 78 % des actifs en France. Et elle verse des pensions à 15 millions de retraités, dont 900 000 nouveaux chaque année. Au niveau régional, elle est représentée par les Carsat (caisses d’assurance retraite et santé au travail), qui remplacent depuis 2010 les anciennes caisses régionales d’assurance maladie (Cram) excepté en Île-de-France, où les retraites sont gérées en direct par la Cnav.…

La demande de réversion des régimes de base ne se fait qu’une seule fois et en ligne sur le site inter-régimes www.info-retraites.fr pour les activités exercées en tant que salarié, salarié agricole, chef d’exploitation agricole, collaborateur et aide familial, chef d’entreprise, conjoint collaborateur, artisan, commerçant, industriel, ministre des cultes ou religieux, ainsi que toutes les caisses des professions libérales. La réversion des retraites complémentaires se demande auprès des caisses concernées.…

Même après votre départ à la retraite, vous êtes toujours rattaché au régime de base de la Sécurité sociale. Vous n’avez pas de démarche particulière à effectuer, si ce n’est de mettre à jour votre carte Vitale. A priori, si vous êtes retraité d’une activité salariée, la Caisse nationale d’assurance vieillesse signale automatiquement votre changement de situation à votre caisse d’Assurance maladie. Vos consultations, soins et médicaments continuent d’être pris en charge de la même façon. CE QUE REMBOURSE LA SÉCURITÉ SOCIALE Vos frais médicaux sont remboursés en fonction du tarif conventionnel (BRSS ou « base de remboursement de la Sécurité sociale »). Ce qui ne signifie pas pour autant que vous êtes remboursé intégralement.…

LES GARANTIES INDISPENSABLES • Les frais d’hospitalisation. La chambre individuelle peut coûter cher (les mutuelles remboursent en général 30 €/jour, pour les moins généreuses, à 100 €/jour). À vérifier également: le remboursement des dépassements d’honoraires. • Lunettes (de 125 € jusqu’à 1000 €), idem pour les prothèses auditives. • Prothèses dentaires (de 100 € à 800 € remboursés selon les contrats). LES GARANTIES IMPORTANTES • Consultations de spécialistes (remboursées entre 100 % et 400 % du taux de base de la Sécurité sociale). • Chirurgie des yeux (cataracte). • Hospitalisation à domicile. • Si vous êtes adepte des médecines plus naturelles, vérifiez leur prise en charge.…

UNE FOIS À LA RETRAITE, IL PEUT ÊTRE TENTANT DE CÉDER AUX MIRAGES DES CHANGEMENTS ET MODIFICATIONS. DE NOUVEAUX ACHATS QUI, SI L’ON N’Y PREND PAS GARDE, PEUVENT ENTRAÎNER DE MAUVAISES DÉCISIONS. Vous n’avez peut-être pas fini de rembourser le crédit de votre logement, ce qui représente déjà une charge lourde. Ou vous avez un loyer à payer, ce qui au point de vue budget revient plus ou moins au même. S’y ajoute probablement un emprunt contracté pour la voiture ou autre achat… Nouveaux crédits Il peut être tentant de faire appel au crédit. Une solution qui, sur le moment, peut vous paraître raisonnable, mais qui pourrait bien vous faire basculer dans une situation délicate en cas de frais imprévus. Mieux vaut, dans la mesure du possible, épargner pendant quelques…

Employés, cadres… vous accompagnez des profils très divers dans vos séminaires. Les questions que ces futurs retraités se posent sont-elles différentes? En ce qui concerne les aspects économiques. En revanche, les questionnements d’ordre psychologique sont assez identiques. Chacun s’interroge sur sa vie d’après. La retraite est une plongée vers l’inconnu pour tous. Je constate quand même une différence entre les hommes et les femmes, qui sont souvent plus joyeuses de quitter leur vie professionnelle. Le travail comme marqueur social est plus fort chez les hommes. En quoi la retraite est-elle une rupture d’un point de vue psychologique ? C’est un tournant de vie majeur, le dernier de l’existence, et qui remanie tout: le rapport à soi, aux autres, au monde. Il est comparable à l’adolescence ou à la crise du…

Bien souvent, en prenant de l’âge, les personnes ont un attachement plus fort à leur maison ou à leur appartement, surtout si elles l’occupent depuis de nombreuses années. Elles y ont leurs habitudes, s’y sentent en sécurité. Et puis, c’est dans ce jardin ou dans ce salon qu’elles ont joué avec leurs enfants lorsqu’ils étaient petits… D’un autre côté, conscients que notre espérance de vie est bien plus longue que celles de nos anciens, beaucoup d’entre nous se posent désormais plus souvent cette question: pourquoi ne pas modifier son cadre de vie? VOUS ÊTES LOCATAIRE Le logement étant la part la plus élevée du budget d’un foyer, faire baisser le montant de votre loyer vous permettra, mathématiquement, d’augmenter vos ressources financières. VOUS ÊTES PROPRIÉTAIRE DE VOTRE RÉSIDENCE PRINCIPALE Cela peut…

La première obligation lorsque vous reprenez une activité est de prévenir votre caisse de retraite principale dans le mois qui suit la reprise. Notamment lorsque le cumul est plafonné, il convient de lui transmettre un certain nombre d’éléments. • Les coordonnées de l’entreprise concernée. • La date de la reprise d’activité. • Le montant et la nature des nouveaux revenus professionnels, accompagnés des justificatifs (bulletin de salaire, versement bancaire). • Les régimes de Sécurité sociale auxquels vous serez de nouveau affilié: Assurance retraite, MSA, régime public… • Les coordonnées des différentes caisses qui versent d’autres éventuelles pensions de retraite et qui seront à leur tour prévenues par la caisse principale.…

POUR LA PLUPART DES NÉORETRAITÉS, CETTE PÉRIODE DE LA VIE RIME AVEC TEMPS RETROUVÉ. MAIS ENCORE FAUT-IL SAVOIR QU’EN FAIRE… RÉUSSIR SA RETRAITE, C’EST D’ABORD METTRE À PROFIT CETTE NOUVELLE LIBERTÉ EN SE CONSACRANT À SES PASSIONS, À DE NOUVEAUX LOISIRS ET, POURQUOI PAS, AUSSI AUX AUTRES. Avec en moyenne sept heures de temps libre dans la journée, s’occuper quand on est retraité est parfois un véritable défi. Si l’on n’y prend pas garde, l’ennui guette et l’inactivité peut avoir des conséquences aussi bien sur la santé psychologique que physique. Mieux vaut donc être préparé et oser laisser libre cours à ses envies et passions. Car, même si l’on en rêvait, être du jour au lendemain confronté à cette inactivité n’est pas si simple. Pour le psychiatre Patrick Lemoine (auteur…

« Vis comme si tu devais mourir demain. Apprends comme si tu devais vivre toujours » : cette citation du Mahatma Gandhi semble faite pour la retraite. Alors, pourquoi ne pas l’appliquer et continuer à s’instruire? Apprendre une langue, étudier une période historique, se former à une nouvelle discipline… Les possibilités ne manquent pas et il existe une foule d’enseignements accessibles aux retraités, dont beaucoup sont gratuits. Une quarantaine d’universités proposent des conférences ou des cours ouverts. Vous pouvez également accéder gratuitement à des centaines de conférences du Collège de France : www.college-de-france.fr…

• Programmer un voyage, même longtemps à l’avance pour avoir le temps d’économiser, est une bonne façon de se projeter dans l’avenir. Et les projets ont un impact direct sur le moral et l’équilibre. • Assurez-vous que l’association qui a recours à vos services dispose d’une assurance en responsabilité civile, de façon à être couvert en cas d’accident. Dans le cas contraire, rapprochez-vous de votre assureur pour savoir si votre multirisque habitation vous protège.…